חוק ביטוח בריאות ממלכתי קובע ומסדיר מתן שירותי בריאות לכל תושבי מדינת ישראל וזאת באמצעות קופות החולים השונות. סעיף 3ד בחוק קובע את מהות השירות הניתן במסגרת קופות החולים וזאת בהתייחסות לשירותי רפואה ציבורית.
נוסף על כך, חוק ביטוח בריאות, קובע סל בריאות משותף ואחיד לכל קופות החולים אשר כולל את התרופות והשירותים הרפואיים הניתנים במסגרת הסל. סל הבריאות נקבע על ידי ועדה ממונה מטעם הממשלה מדי שנה והשירותים הניתנים הינם במסגרת הרפואה הציבורית ולכן לחולה אין אפשרות בחירה לגבי זהות הרופא או המוסד בו יקבל את הטיפול הרפואי.
היתרונות והחשיבות בביטוח בריאות
חולה אשר זקוק לתרופות שאינו נמצאות בסל הבריאות או טיפולים מתקדמים וכן כאשר החולה מעוניין לבחור את הרופא המומחה שיטפל בו או את המוסד הרפואי, הרי שעליו לפנות לשירותים רפואיים שאינם ניתנים על ידי קופות החולים ומכאן נובעת החשיבות הרבה של ביטוח בריאות המהווה ביטוח משלים פרטי.
רכישה של ביטוח בריאות באופן פרטי מחייבת מתן תשומת לב להבדלים משמעותיים בין הפוליסות השונות, העלויות וגובה הכיסוי. כל פוליסה כוללת רבדים שונים והרחבות אשר ניתן לרכוש וזאת בנוסף לרמת וכיסוי הביטוח הבסיסיים. משום כך, חשוב לבדוק באופן מדוקדק את תנאי הפוליסה ומה היא כוללת וכן להימנע מכפל ביטוחים ותשלום כפול כאשר קיימת פוליסה נוספת.
מה כולל הביטוח? גובה הכיסויים ותקופת האכשרה
טרם רכישת ביטוח בריאות צצות שאלות שהינן חשובות ודורשות התייחסות מתאימה: האם קיים כיסוי לתרופות שאינן נמצאות בסל הבריאות? האם הביטוח כולל כיסוי לניתוחים והשתלות בישראל ובחו"ל? האם הביטוח הסיעודי הינו כלול? ועוד שאלות רלוונטיות.
נתונים נוספים אשר כדאי לקרוא:
גובה הכיסויים השונים הנכללים בפוליסה ומהי תקופת האכשרה – משך הזמן שיש להמתין ממועד רכישת הביטוח ועד לזכאות לקבלת כיסויים שונים בהתאם לפוליסה.
תקופת האכשרה המקובלת הינה של 90 יום וזאת מלבד מקרי ביטוח עבור ניתוחים ובדיקות בהיריון ולידה, במקרים אלה תקופת האכשרה הינה ארוכה יותר.
נקודות חשובות לבדיקה בביטוח הבריאות
בחינת פוליסת ביטוח בריאות כוללת נקודות נוספות מהותיות שהן גובה ההשתתפות העצמית בהתאם לכל מקרה ביטוחי וכן מה קורה במצב של אובדן כושר עבודה? והאם במצב שכזה ממשיך תשלום הפרמיות באופן רגיל? גובה הפרמיה לתשלום נקבע בהתאם לסוג והיקף הכיסויים הנכללים בפוליסה.
טווח המחירים הינו רחב למדי, כאשר רוב הפרמיות מתייקרות ככל שעולה גיל המבוטח. נוכח כך, חשוב לבדוק מראש מהו גובה השינוי בפרמיה לאורך השנים. חברות הביטוח השונות עשויות לקבוע החרגות מסוימות שהינן הוצאת בעיה רפואית מסוימת מהכיסוי הביטוחי, כמו כן חברת הביטוח יכולה לדרוש תוספת פרמיה בגין סיבה רפואית מסוימת.
הצטרפות לביטוח בריאות
הצטרפות לביטוח בריאות מחייבת חתימה על הצהרת בריאות הכוללת מענה לשאלות המתייחסות למצב הבריאותי של המבוטח וזאת באופן כנה. התשובות והמידע אשר מספק המבוטח העתידי הינן חיוניות ובעלות השפעה על נכונות חברת ביטוח לבטח אתכם.
המצב הבריאותי והגיל הינם נתונים בעלי השפעה על קביעת סוג הביטוח ומה הוא יכלול, כאשר במקרים מסוימים ייתכנו החרגות או תוספת פרמיה. רכישת ביטוח בריאות הינה פעולה נחוצה ומומלצת החל מגיל צעיר וזאת כאשר אנו במצב בריאותי טוב. עם העלייה בגיל, הרי שעולה גם גובה הפרמיה החודשית שיש לשלם.
השגת תנאי חיתום ותשלום מיטביים
תנאי החיתום מהווים נקודה חשובה שיש לבדוק והם כוללים את יכולת סוכנות הביטוח להיטיב את תנאי התשלום של המבוטח מול חברת הביטוח. כאשר חברת הביטוח מחריגה מצב רפואי קיים או דורשת תוספת פרמיה מסיבה בריאותית, הרי שניתן ומומלץ ולקיים משא ומתן מול חברת הביטוח וזאת במטרה לצמצם את ההחרגה ככל שניתן.
השגת תנאי תשלום טובים וחיסכון בעלויות הביטוח עשויות לחסוך עשרות אחוזים בגובה תשלומי הביטוח לאורך שנים. במידה וקיימת בידכם פוליסת בריאות פרטית ועומדת בפניכם האפשרות להצטרף לפוליסה אחרת, הרי שחשוב לבדוק היטב את תנאי הפוליסה החדשה בטרם ביצוע המעבר. ניסיונות שכנוע להצטרפות לפוליסה חדשה הינם שכיחים, אולם חשוב במיוחד לבדוק האם חלו שינויים במצב הבריאותי של מי מבני המשפחה מאז הצגת ההצהרה הקודמת. כמו כן, בדקו מהו גובה הפרמיה הן בהווה והן בעתיד עם העלייה בגיל.
פוליסת ביטוח בריאות קבוצתית
חברות ביטוח רבות מציעות לעובדים פוליסות ביטוח בריאות קבוצתיות. אפשרות זו מהווה ברוב המקרים כוח צרכני בעל ערך והשפעה מול חברת הביטוח, מה שעשוי לאפשר רכישת הביטוח בתנאים משופרים אשר לא ניתן להשיגם במסגרת של פוליסה פרטית. פוליסה קבוצתית כוללת כמה יתרונות בולטים: הפוליסה אינה מצריכה מתן הצהרת בריאות, הכיסוי הביטוחי שניתן הינו נרחב והתשלום החודשי הינו נמוך.
פוליסה קבוצתית מאפשרת לכל עובד בחברה ליהנות מהיתרון של הצטרפות לפוליסה ללא קשר למצבו הבריאותי ולגילו וזאת ללא החרגות ותנאים מיוחדים. החיסרון בביטוח קבוצתי הינו שלא כל סוגי הטיפולים הינם מכוסים ולעתים מצבים בריאותיים ספציפיים מופיעים כסייגים בפוליסה.
חשיבות בחינת מרכיבי הפוליסה
גם במקרה של הצטרפות לפוליסה קבוצתית, הרי שחשוב להכיר את מרכיבי הפוליסה ולבצע בדיקה קפדנית לגבי תנאי הפוליסה והכיסויים השונים. יש לשים לב לפרטים הקטנים ולבדוק מהו גובה הפרמיה במקרה בו תעזבו את מקום העבודה.
בדיקת ובחינת הפוליסה הקבוצתית חשובה אף יותר כאשר בידכם פוליסת בריאות פרטית, שכן עובדים רבים גילו בתקופות קשות כי פוליסת הביטוח שבידם אינה כוללת כיסוי לטיפולים להם נזקקו.
תחום ביטוח בריאות כולל חברות רבות אשר הפרסומות שלהן נשמעות דומות, אולם קיימים הבדלים מהותיים וכאשר אלה מתגלים באיחור, עלולה להיות להם השפעה קריטית. משום כך, חשוב לקבל כמה הצעות בכתב מחברות שונות וכן להיוועץ עם עו"ד מומחה בתחום הביטוח וזאת על מנת לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבורכם.
קבלת ייעוץ ומענה ביטוחי מקצועי
עם הפעלת הביטוח חשוב לוודא כי השירות והכיסוי שאתם מקבלים הינו תואם למה שהובטח לכם. שמרו מסמכים המעידים על הצטרפות לביטוח וכן עותק של הפוליסה עצמה.
אל תהססו לפנות לקבלת ייעוץ משפטי על מנת לעמוד על מה שהובטח לכם, שכן מדובר פה בבריאות שלכם. חברת פלס ביטוח מציעה מגוון רחב של תוכניות לכיסוי הוצאות רפואיות. אנו מספקים ללקוחותינו סל שירותים מקיף במחירים אטרקטיביים וכן ביטוחים משלימים או תחליפיים בהתאמה אישית לנתוני הלקוח.
ביטוח בריאות מבית פלס ביטוח כולל כיסוי לתרופות, ביטוח ניתוחים, ביטוח טיפולים מיוחדים והשתלות בחו"ל ועוד.
באפשרותכם לבחור את מסלולי הכיסוי לביטוח וזאת על מנת להבטיח לכם ולמשפחתכם פוליסה הכוללת שירותים רפואיים ברמה ובזמינות הגבוהה ביותר וכזו המקטינה את התלות בקופת החולים. נוסף על הכיסויים הכלולים בפוליסה, ניתן להוסיף כתבי שירות לביטוח וזאת בהתאם לצרכים האישיים שלכם.
